亿欧智库联合比财数据科技发布《开放银行时代的银行财富管理新思路》

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开放银行
亿欧
孙盼 Cassiel
2019-12-18 · 14:50
[ 亿欧导读 ] 银行作为金融业支柱,其财富管理业务正受到证券、基金、金融科技公司的外部竞争和资管新规、理财新规等政策的冲击。开放银行能否重塑银行财富管理的业务思路?《开放银行时代的银行财富管理新思路》报告为您细说一二。
开放银行,开放银行,财富管理 图片来自“123RF”

2018年,开放银行席卷全球,以数字化、场景化的方式提供无处不在、无所不能的银行服务,改变银行提供产品和服务的渠道和方式。Brett King在其《Bank 4.0》一书中提到,未来的银行是开放的,银行4.0将是“Banking everywhere, never at a bank”。

在受到内外部竞争和监管的影响下,银行财富管理面临增长压力。开放银行能否重塑银行财富管理的业务思路?亿欧智库联合比财数据科技发布《开放银行时代的银行财富管理新思路——2019银行财富管理研究报告》

此份报告分别从“是什么”、“为什么”、“怎么做”出发,研究开放银行时代银行财富管理的新变化。其中“是什么”重点探究银行财富管理面临的困境,以及开放银行产生背景,总结基于开放银行的银行财富管理发展现状;“为什么”侧重分析开放银行影响、重构银行财富管理的方式;“怎么做”主要讨论银行财富管理发展方向,并探讨银行应当如何构建开放银行财富管理。然而,由于时间与能力的限制,疏忽之处在所难免,希望各位读者批评指正。

开放银行财富管理是以开放银行模式开展财富管理业务

亿欧智库:银行财富管理概念.jpg

银行线上财富管理产品包括银行自营产品和银行代理销售产品,自营产品包括存款产品和理财产品,代销产品包括基金(含货币基金和其他基金)、保险理财和贵金属产品等。银行线上财富管理主要以低风险、低门槛、面向大众的产品为主。

所谓的“开放银行财富管理”是以开放银行模式开展财富管理业务,即用户通过银行向第三方平台开放的API接口进行账户开立、财富管理产品购买等操作的业务模式

开放银行财富管理主要面向银行外部渠道投资者,与网上银行、手机银行、直销银行等银行其他线上渠道相比,银行对用户掌控力相对较弱,主要提供存款产品、理财产品、货币基金和债券基金等风险较低的财富管理产品

开放银行如何重构银行财富管理

亿欧智库:开放银行如何重构银行财富管理.jpg

长期以来,银行业务开展依赖于自有场景的构建,以线下网点作为主要服务提供渠道。线下网点不仅建设成本高,而且需要较高的运维成本,成为中小银行业务发展的制约因素。网上银行和直销银行虽然能够作为银行线下网点的补充,在一定程度上降低银行服务客户的成本,但依然把银行服务局限于自有场景,被动服务存量客户,没有从根本上解决新客获取难题。开放银行借助银行外部多元化场景,扩大了银行客群的覆盖范围;也打破了银行财富管理时间、空间和用户群的界限,在资产配置时代重塑了银行财富管理的服务边界。

而随着财富管理机构合作加强和财富管理产品第三方推荐平台的出现,财富管理生态圈逐渐形成。财富管理生态圈能够聚合更加多元、全面、综合的财富管理产品,在向用户输出财富管理产品的同时,还能够提供综合的资产配置服务,用户体验得到极大提升。

亿欧智库:财富管理生态圈.jpg

开放银行时代的银行财富管理展望

开放银行时代,银行财富管理呈现场景化、智能化、全球化趋势。首先,场景化主要体现在用户对多样化服务的偏好促进银行财富管理场景化和生活场景金融化,并最终通过数字渠道来提供。

其次,银行财富管理借助人工智能、大数据、云计算、区块链、互联网、生物识别等科技力量,从产品设计、渠道管理、产品配置、客户管理、风险控制等方面出发,为客户提供远程服务、精准营销、智能投顾、产品定制、智能风控等智能化服务。

同时,随着经济全球化的逐步深入和中国在金融领域的开放程度加深,国内银行将直面全球金融竞争,对其财富管理产品设计和经营能力提出更高要求。从用户角度看,经济和金融全球化提高了跨境资产配置需求。

为此,银行需在数字化转型、战略制定和组织协同方面做好准备,以实现开放银行财富管理。

数字化转型是开放银行财富管理实现的前提,银行数字化转型需要对前台、中台、后台进行全方面升级和改造;战略方向和战略执行方式的制定是银行以开放银行方式开展财富管理业务执行的基础;开放银行财富管理作为全新商业模式,需要银行进行组织内外部协同调整。

本篇文章仅节选了报告的部分内容,更多内容请下载完整版报告:《开放银行时代的银行财富管理新思路——2019银行财富管理研究报告》

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  • 恭贺新禧玛诺
  • 2019-12-18 · 18:08
  • 好厉害

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